Banken wappnen sich gegen das Margentief

Stefan Terliesner, BANKMAGAZIN für Führungskräfte der Finanzwirtschaft 1 / 2016 www.springerprofessional.de, Verlag: Springer Gabler – Springer Fachmedien Wiesbaden GmbH, S. 12 ff

… „Doch die Zeiten werden härter. Die kommende Rechnungsperiode 2016 könnte die vorerst letzte mit überwiegend positiven Meldungen sein. Das Dauertief an den Geld- und Kapitalmärkten kommt ab 2017 mit voller Wucht in den Bilanzen an.“ …

… „Seitdem versuchen die aufgrund ihres Geschäftsmodells stark betroffenen Sparkassen und Kreditgenossen, den Schwund ihrer Zinsarbitragemöglichkeiten so gut es geht auszugleichen. Zu den Ansatzpunkten dafür gehören eine Ausweitung des Provisionsgeschäfts, das Ende von Gratis-Leistungen, Erhöhungen der Gebühren und die Optimierung von Strukturen.“ …

Überziehungskredite sind unkompliziert - laufen aber schnell aus dem Ruder, wie unser Praxisbeispiel zeigt. Hier kamen schmerzhafte Sondertilgungen auf den Unternehmer zu.

von Michael Vetter, Creditreform - Das Unternehmermagazin aus der Verlagsgruppe Handelsblatt, 12/2013, Verband der Vereine Creditreform e.V. Neuss (Hrsg.), www.creditreform.de, Geld / Finanzierung und Banken, S. 28 f.

"... Waren es zunächst "vorüber gehende Liquiditätsprobleme", wie M. dem damals für ihn zuständigen Bankmitarbeiter erklärt hatte, so wurden bis irgendwann sogar betriebliche Investitionen mit Hilfe jenes besagten Überziehungskredites zwischenfinanziert. ..."

"... Unklar bleibt für M. ebenso wie für seinen Steuerberater jedoch die Rolle der Bank, die als Hausbank pünktlich und zuverlässig über die jeweils aktuelle Lage des Betriebes in Kenntnis gesetzt wurde und wird. ..."

"... Wie auch immer, das Ergebnis liegt nun auf dem Tisch: Ob es M. lediglich einen Zeitgewinn oder doch eine nachhaltige Konsolidierung seiner Finanzen bringt, muss sich jedoch erst noch zeigen. ..."

So manche Großbank entdeckt dieser Tage die Zielgruppe Mittelstand neu - wurde unserem Beispielunternehmen zumindest versprochen.

von Michael Vetter, Creditreform - Das Unternehmermagazin aus der Verlagsgruppe Handelsblatt, 09/13, Verband der Vereine Creditreform e.V. Neuss (Hrsg.), www.creditreform.de, Geld / Finanzierung und Banken, S. 29

"... Als das Telefongespräch zu ihm durchgestellt wurde, glaubte Sebastian M., Inhaber eines Mittelbetriebes aus Süddeutschland, zunächst an ein Missverständnis: Am anderen Ende der Leitung meldete sich nämlich der Geschäftskundenberater einer bundesweit tätigen Bank ..."

"... Nach erfolgter Vervollständigung der Selbstauskunft dauerte es weitere zwei Wochen, bis sich sein Gesprächspartner telefonisch meldete und M. lapidar mitteilte, dass seinem Kreditwunsch leider nicht entsprochen werden könne. ..."

Eine Finanzmarktregulierung trifft auch den Mittelstand: Mit stillen Beteiligungen zu mehr Kapital für kleine und mittlere Unternehmen

Prof. Kathrin Kölbl, Studium Duale (Band 16), Journal der Dualen Hochschule Baden-Württemberg Mannheim zu Dualer Lehre und Kooperativer Forschung, Duale Hochschule Baden-Württemberg Mannheim (Hrsg.) www.dhbw-mannheim.de, S.162-163

Professorin im Studiengang Dienstleistungsmarketing, Fakultät Wirtschaft, DHBW Mannheim

"... Eine ausreichend hohe Eigenkapitalquote als Maßstab für die Krisenresistenz – daran müssen sich die Kunden einer Bank, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), schon lange messen lassen. 

"... Das Gebot der Stunde für mittelständische Unternehmen ist deshalb, ihre Eigenkapitaldecke zu verstärken, um der Bank für eine Kreditausreichung mehr Sicherheit bieten zu können. ..."

"... Frisches Eigenkapital hingegen bringt eine offene Beteiligung sowie eine typisch stille Beteiligungen oder eine Genussscheinfinanzierung als Formen der Mezzanine-Finanzierung. ..."

Quelle: Zentralverband des Deutschen Handwerks e.V. (ZDH), Berlin, www.zdh.de, 15.12.2010

"... Experten, wie der Präsident der Fraunhofer Gesellschaft Prof. Hans Jörg Bullinger, halten die Kooperation zwischen Handwerkern und Wissenschaftlern für unentbehrlich, da sie sich gegenseitig mit frischen Ideen und Know-how inspirieren. ..."

"... Der Austausch zwischen Wissenschaft und Handwerk hat bereits wegweisende Technologien und Produktionsprozesse hervorgebracht. Dafür stehen etwa die stolzen Preisträger des Professor-Adalbert-Seifriz-Preises. ..."